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FHA nimmt Bedenken der State AG über Dienstleister „sehr ernst“

Das Department of Housing Urban Development hat eine Erklärung veröffentlicht, aus der hervorgeht, dass es die Vorwürfe einer Gruppe von Generalstaatsanwälten aus 20 Bundesstaaten „sehr ernst“ nimmt, dass einige Hypothekenunternehmen es versäumt haben, eine kürzlich hinzugefügte Änderungsoption der Federal Housing Administration wie erforderlich anzubieten.

Die Erklärung bezieht sich auf einen Brief, der Ende letzten Monats an die Agentur geschickt wurde, in dem die Generalstaatsanwälte behaupteten, dass „eine Reihe von Hypothekendarlehensverwaltern, die von von der FHA zugelassenen Kreditgebern beschäftigt sind, die COVID-19-Erleichterung nicht angemessen umsetzen“.

Insbesondere sagen die AGs, dass bestimmte ungenannte Hypothekendienstleister die Leitlinien zur COVID-19-Wiederherstellungsänderung der FHA nicht eingehalten haben, die darauf abzielt, den Kreditnehmern Zahlungseinsparungen von 25 % mit einer langfristigen Verringerung ihres Einkommens nach Stundung zu bieten.

„Auch nach dem vorgeschriebenen Umsetzungsdatum am 21. Oktober senden Hypothekenverwalter von FHA-versicherten Krediten routinemäßig Briefe an Kreditnehmer, die die COVID-19-Wiederherstellungsänderung nicht als verfügbare Option enthalten, Papierkram erfordern und Qualifikationen auferlegen, die gemäß der nicht erforderlich sind FHA-Richtlinien und weisen die Kreditnehmer während der Telefongespräche mit dem Kundendienst darauf hin, dass diese Option nicht besteht“, behaupteten die AGs.

Als Antwort darauf sagte HUD, es sei „verpflichtet, Hausbesitzern zu helfen, die wegen der Pandemie zu kämpfen haben, um ihre Häuser nach Möglichkeit zu behalten, und erwartet, dass Verwalter von FHA-versicherten Hypotheken alle notwendigen Schritte unternehmen, um mit Kreditnehmern auf der Grundlage ihrer individuellen Situation zusammenzuarbeiten. um die beste FHA-Lossminderungs-Heimaufbewahrungsoption zu identifizieren, die ihnen zur Verfügung steht.“

Branchenexperten sagten, Servicer tun im Allgemeinen ihr Bestes, um sich auf eine genaue Prüfung ihres Schadenminderungsprozesses durch HUD vorzubereiten.

„Jeder FHA-Dienstleister weiß, dass seine Handlungen von HUD bei der Geltendmachung eines Anspruchs sorgfältig überprüft werden, sodass jeder das gleiche Interesse daran hat, den Verbrauchern die bestmögliche Option anzubieten, die den zu diesem Zeitpunkt geltenden Anforderungen entspricht“, sagte Jeffrey Naimon, Partner der Anwaltskanzlei Buckley LLP, die Finanzdienstleistungsunternehmen vertritt.

„Das HUD hat seine Anforderungen ziemlich geändert“, bemerkte er in einem Interview. „In einigen Fällen hat HUD eingeräumt, dass es betrieblich unmöglich war, Schritt zu halten. Die Servicebranche hat hart und in gutem Glauben daran gearbeitet, die sich ständig ändernden Anforderungen zu erfüllen.“

Die Bundesstaaten konzentrieren sich wahrscheinlich zunehmend auf die Bearbeitung notleidender Kredite, teilweise weil sie gerade dabei sind, Geld aus dem Bundesfonds für Eigenheimbesitzer zu verteilen.

Während die Gesamtausfallrate in den USA im Allgemeinen gesunken ist und einen Punkt erreicht hat, an dem sie fast auf dem Niveau vor der Pandemie liegt, ist sie in einigen einzelnen Bundesstaaten immer noch relativ hoch, wie der neueste Loan Performance Insights-Bericht von CoreLogic zeigt.

Die Top 5 sind Louisiana, das mit 8 % die höchste Rate aufweist, gefolgt von Mississippi (6,5 %), New York (5,7 %), Oklahoma und Alabama. (Die letzten beiden Staaten haben beide eine Kriminalitätsrate von etwa 5 %, wobei Alabama etwas niedriger ist.)

Lokale Wirbelstürme, ein durch den Rückgang der Öl- und Kraftstoffnachfrage geschädigter Energiesektor oder langwierige Abschaltungen, die die regionale Wirtschaft beeinträchtigten, verstärkten die Belastungen durch die Pandemie in solchen Staaten und führten zu erhöhten Raten, sagte CoreLogic-Chefökonom Frank Nothaft in einem Interview.

Die Staaten seien auch allgemeiner besorgt über die Abwicklung von Krediten, da das Ausmaß der langfristigen Belastung, die zu Anpassungsbedarf führen kann, weiterhin hoch sei, fügte er hinzu.

„Die Zahlungsausfälle sind geringer, aber sie sind nicht gleichermaßen geringer“, sagte Nothaft. „(Die schwere Kriminalitätsrate ist) rückläufig, aber sie liegt fast einen Prozentpunkt über dem Stand vor der Pandemie. Es gibt eine halbe Million Kredite, die mehr als sechs Monate überfällig sind als vor der Pandemie.“

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